融資を申し込むとき、金融機関にかならず聞かれる７つの質問とは？
横浜市青葉区の税理士斎藤です。
金融機関に融資を申し込むと、かならず７つの項目について聞かれます。しっかりと準備しましょう。
Contents
融資稟議書を作成するため
金融機関の担当者が、取引先の経営者から、融資の申込を受けたときに、必ず聞く項目があります。
それらの項目とは、１借入希望金額、２希望利率、３実行予定日、４貸出期間、５保全、６資金使途、７返済資源 の７つです。 金融機関が融資をする際に、担当者は融資稟議書を作成します。 その融資稟議書に必ず記載しなければならないのが、上記7項目なのです。
７つの項目について
借入希望金額
経営者が必要としている金額です。実際に金融機関に融資を申し込む際は、少し多めに言ったほうがいいでしょう。
希望利率
借り入れるときの金利です。「希望」利率なので、低めに言っても大丈夫です。 （ただし、あまりにも常識外れの利率を言うと、相手にしてもらえません）
実行予定日
融資をしてもらう日です。実際に、その資金が必要になる1週間前ぐらいにしておくこと。 ギリギリの日程を伝えると、審査が間に合わなかったときに大変です、、、
貸出期間
借りた金額を返済する期間です。長めにしておけば、毎月の返済額は少なくなります。
保全
借りたお金を返せないときに、金融機関が、その資金を回収する方法です。 「担保」とか「保証人」になります。 融資を申し込むときは、「無担保・無保証人で」と希望しましょう。
資金使途
「借りたお金を何に使うのか」を伝えます。 設備投資に使うのであれば、見積書が必要になりますし、運転資金に使うのであれば、 資金繰り表が必要になります。
返済資源
「どうやって、借りたお金を毎月返済していくのか」「何故、この会社は、借りたお金を返済できるのか」 を伝えます。
返せる理由を明確にする
この7つの中で、金融機関がいま一番重要視していることは、返済資源でしょう。
返済資源とは、すなわち「返せる理由」。
「返せる理由」が明確であれば、金融機関は不安を感じることなく、融資をすることができます。
むすび
お金を借りたいと考えている経営者ならば、上記の７つの項目に対する答えはしっかりと準備しておくべきです。
逆にうまく答えられないようであれば、融資はしてもらえないものと思った方がいいかもしれません。
